Как защититься от киберзлодеев

«Здравствуйте, я сотрудник службы безопасности...» — примерно так начинаются звонки аферистов, желающих выманить у собеседника данные карты и списать его деньги.

Телефонные мошенники – настоящее бедствие нашего времени. Особое раздолье им наступило сейчас: используя элементы гипноза, компьютерных и дипфейк-технологий, искусственного интеллекта, нейросети и генераторы голоса, они легко входят в доверие граждан и выманивают огромные суммы, в том числе и заставляя брать кредиты.

О том, как обезопасить себя и своих близких от IT-мошенников, преподавателям Кореновского автомеханического техникума рассказали во время лекции руководитель дополнительного офиса 8619/0451 ПАО Сбербанк г. Кореновска Анна Полиевая, старший менеджер по обслуживанию Светлана Костыря и молодой депутат Максим Задорожный. Такие лектории – совместный образовательный проект СМД и финансовых организаций района.

Одним из самых распространенных способов является телефонное мошенничество. Когда вам звонят по телефону, очень часто представляются сотрудниками банка, правоохранительных органов – ФСБ, прокуратуры. Мошенник старается огорошить человека и подавить его волю. Бывает, что звонят и голосом родственника говорят, что он попал в беду, например, лежит в больнице. Человек под таким шоковым психологическим воздействием уже не может адекватно воспринимать и анализировать информацию, ему кажется, что это действительно его близкий родственник, а мошенникам того и надо.

- Мы с такими случаями сталкиваемся очень часто, - говорят сотрудницы банка. - Практически ежедневно к нам приходят клиенты, которые страдают от мошенников. Причем они передают им не только свои деньги, но и берут кредиты, которые потом погашают несколько лет. Давление на человека настолько сильное и происходит на таком психологическом уровне, что некоторые клиенты не приходят в себя даже через пару дней.

При этом у многих из них настолько переформатировано сознание от разговора с мошенником, что настоящих сотрудников банка, которые пытаются помешать переводу денег, они считают… настоящими мошенниками! А потом, через пару дней, когда морок спадает, люди приходят в банк, чтобы поблагодарить сотрудников, которые остановили их от рокового шага.

Другой распространенный способ обмана – на телефон приходит сообщение: «У вас истекает срок действия договора по мобильной связи. Для продления вам необходимо подтвердить ваш номер телефона».
Как воспринимает этот текст человек? Что "Договор заканчивается и связь будет прервана, а вы уже не сможете никуда позвонить". Для многих из нас остаться без связи – немыслимо, наша жизнь связана с необходимостью решать многие вопросы по телефону.
В итоге человек видит ссылку, по которой ему надо перейти – и нажимает на нее, чтобы продлить договор. А в итоге эта ссылка идет на мошеннический сайт, который получает все ваши личные данные – и готово, ваша карточка опустошена. А то и привет, на вас оформлен кредит.
Так что, если вам приходит какое-то письмо – на почту или на ваши странички в соцсетях, где есть сообщения с просьбой перейти по ссылке – ни в коем случае этого не делайте! Даже если это письмо из налоговой инспекции, в котором вас просят срочно что-то заполнить, иначе будут применены штрафы.

Вообще, если на вас давят, запугивают или воздействуют на вас еще как-то, чтобы вы срочно что-то сделали – это сигнал: ничего срочно делать не надо. Не надо бросаться или куда-то переходить и что-то делать. Лучше взять свой телефон и набрать номер налоговой, банка или другой организации, откуда пришло письмо. В итоге выяснится, что настоящая организация вам ничего не отправляла и ничего не требовала.

Если вам звонят из Сбербанка, даже номер 900 – не берите. Есть такие умельцы, которые номер 900 закодировывают как 9ОО, на первый взгляд и не отличишь. Этим и пользуются мошенники. Лучше спокойно сбросьте звонок и наберите банк сами. Лайфхак: чтобы быстрее получить консультацию, скажите кодовое слово – мошенничество, и робот незамедлительно свяжет вас с оператором.

То же самое правило работает и со звонками из серии «мама, я попал в аварию/лежу в больнице/сбил человека». Можно спокойно положить трубку и позвонить родственнику, который наверняка очень удивится таким событиям в своей жизни. Правда, есть 1%, что вы в итоге не сможете дозвониться, ну мало ли что, может, человек за рулем, или на учебе, или на совещании, и именно в этот момент ответить не сможет. Не спешите паниковать и пересылать деньги – просто наберите его номер еще раз чуть позже. Вообще не спешите расставаться с деньгами – они вам еще пригодятся.

Одно из самых последних мошеннических фишек – проникновение в ваше банковское приложение через видеосвязь. Схема такая: человек выложил свой товар, например, бэушный холодильник на одной из торговых площадок. И тут ему звонит потенциальный клиент. А чтобы усыпить бдительность, говорит - дайте мне номер карты, я сейчас отдам задаток и приеду вечером после работы. И продолжает: «Я сейчас позвоню по видеосвязи. Покажите мне товар, хочу посмотреть его целостность и вид». Ну как бы ничего такого, человек интересуется товаром, все это можно понять.

Вот и готово, вы попались. Потому что как только вы отправили номер карты, он его ввел в приложении, а когда подключаетесь по видеосвязи, внизу есть квадратик - демонстрация экрана. В итоге мошенник заходит в Сбербанк Онлайн, набирает номер вашей карты для авторизации и приходит СМС сообщение для того, чтобы зайти в Сбербанк Онлайн.
Когда вы демонстрируете товар, он говорит: «не вижу, нажми вот этот квадратик демонстрации». Вам приходят смс-ки, всплывающие окна, и он сам видит смс, заходит в Сбербанк Онлайн. Все - вы уже ему больше не нужны. Дальше он уже сам совершает манипуляции, берет кредиты, выводит ваши деньги.

Как же можно обезопасить себя?

В приложении Сбербанка есть опция – ограничение лимита, то есть суммы, которую максимально в день вы можете потратить. Например, поставили себе лимит 5000 рублей. И все, больше этой суммы у вас никак не спишется, даже если мошенники доберутся до вашей карты и захотят списать с нее все ваши деньги. Лимит можно ставить любой – хоть 200, хоть 20 000 рублей в день.

Другой способ обезопасить себя – подтверждение операции. Если у вас есть дети или пожилые родители, то вы можете установить функцию «подтверждение операции» другого человека. И если ваши близкие столкнутся с мошенническими действиями, то вы это увидите и не дадите подтверждение на перевод или списание. А значит, деньги ваших близких останутся в безопасности.
Крайняя мера – блокировка карты.

Также в приложении Сбербанка есть раздел «Безопасность»: когда вам звонят мошенники, банк может блокировать эти мошеннические звонки, если вы внесете их в список.

Еще можно включить финансовую защиту. Это платная услуга, но она защищает деньги до миллиона рублей. Если у вас аферисты спишут деньги, то это признается мошенническими действиями, и деньги возвращаются.

А еще можно установить запрет на оформление кредитных продуктов в удалённых каналах обслуживания, например, Сбербанке Онлайн. Для этого нужно прийти в офис банк с паспортом, написать заявление, и сотрудники поставят отметку на запрет получения онлайн кредитных продуктов любого формата. Важно: такой запрет можно оформить только лично и непосредственно в офисе банка.

Как видите, способов много. Главное - выбрать подходящий именно вам. И самое главное – не поддаваться на уловки мошенников!

Елена ГОЛЬЦОВА.